在金融業(yè)書寫“五篇大文章”的浪潮中，數(shù)字金融正以技術(shù)底座與創(chuàng)新引擎的雙重身份，重塑保險(xiǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)行業(yè)還在探討“AI能否賦能投資”時(shí)，新華保險(xiǎn)旗下子公司新華資產(chǎn)已交出一份硬核答卷——新華資產(chǎn)積極服務(wù)國家戰(zhàn)略，緊緊把握數(shù)字技術(shù)革命和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機(jī)遇，其AI驅(qū)動(dòng)的智能投資產(chǎn)品以近一年高達(dá)73.82%的收益率，在全市場(chǎng)保險(xiǎn)資管產(chǎn)品及公募基金中強(qiáng)勢(shì)領(lǐng)跑，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)攀升，成為數(shù)字金融賦能實(shí)體的鮮活范本之一。
前瞻布局：從認(rèn)知破局到技術(shù)共鳴
“投資本身就是一種特殊的模型訓(xùn)練過程?！边@一底層認(rèn)知的突破，成為AI深度參與投資的基石。
與人類分析師“信息收集-體系構(gòu)建-預(yù)測(cè)應(yīng)對(duì)”投研工作流程相比，AI獨(dú)有的“數(shù)據(jù)輸入-模型訓(xùn)練-結(jié)果輸出”工作流程，可高效整合新聞、財(cái)報(bào)、研報(bào)等多源異構(gòu)數(shù)據(jù)，從海量數(shù)據(jù)中精準(zhǔn)識(shí)別市場(chǎng)模式、挖掘指標(biāo)關(guān)聯(lián)，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)投資規(guī)律，將人類分析師需要1周的工作時(shí)長(zhǎng)縮短至1晚完成。
2023年，當(dāng)大模型技術(shù)尚處萌芽，新華資產(chǎn)即洞察到AI賦能投資的重要機(jī)遇，率先在行業(yè)啟動(dòng)“AI+投資”戰(zhàn)略，開始了全新投資模式的探索應(yīng)用。
實(shí)踐突破：創(chuàng)新生態(tài)支撐，業(yè)績(jī)驗(yàn)證價(jià)值
從“0”到“1”的跨越，離不開全鏈條支撐體系的構(gòu)建。面對(duì)經(jīng)驗(yàn)匱乏、資源有限等挑戰(zhàn)，新華資產(chǎn)與同業(yè)深度交流，汲取前沿經(jīng)驗(yàn)，快速完成數(shù)據(jù)采購與算力調(diào)配，并于2023年底實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品實(shí)盤落地，進(jìn)入“技術(shù)驗(yàn)證-迭代優(yōu)化”關(guān)鍵階段。
創(chuàng)新之路從無坦途。產(chǎn)品初期凈值波動(dòng)時(shí)，新華資產(chǎn)堅(jiān)持“允許試錯(cuò)、重在解決”的共識(shí)，通過重構(gòu)模型架構(gòu)、優(yōu)化迭代邏輯，不僅快速修復(fù)回撤，更沉淀出“危機(jī)應(yīng)對(duì)-持續(xù)進(jìn)化”的方法論。截至2025年8月11日，新華資產(chǎn)“智能優(yōu)選”近一年收益率73.82%，在全市場(chǎng)公開業(yè)績(jī)的1267只保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品中排名第二，成為數(shù)字金融創(chuàng)新價(jià)值的生動(dòng)注腳。
持續(xù)深耕：全流程賦能，釋放數(shù)字金融潛能
對(duì)待AI，新華資產(chǎn)始終秉持“理性論證、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則。業(yè)務(wù)啟動(dòng)之初即制定三年規(guī)劃，明確“不做成本中心”的定位，追求投入產(chǎn)出動(dòng)態(tài)平衡。目前，產(chǎn)品管理費(fèi)收入已覆蓋前期投入，形成良性循環(huán)，為技術(shù)創(chuàng)新提供可持續(xù)動(dòng)能。
更值得關(guān)注的是，AI的應(yīng)用邊界正在持續(xù)拓展：一方面，新華資產(chǎn)嘗試借助AI實(shí)現(xiàn)投資流程的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，通過將流程拆解為多節(jié)點(diǎn)，各節(jié)點(diǎn)植入AI智能體，進(jìn)而有效提升投資科學(xué)性、準(zhǔn)確性。另一方面，新華資產(chǎn)正嘗試結(jié)合大語言模型，實(shí)現(xiàn)研報(bào)、輿情、自媒體等語料的快速解析，幫助主觀投資團(tuán)隊(duì)高頻捕捉市場(chǎng)情緒和行業(yè)熱點(diǎn)，拓展研究廣度、提升研究效率，實(shí)現(xiàn)研究資源的高效分配。
如今，AI投資在新華資產(chǎn)的業(yè)務(wù)版圖中雖為“星星之火”，但其所代表的數(shù)字金融創(chuàng)新力量已展現(xiàn)出燎原之勢(shì)。這場(chǎng)由技術(shù)驅(qū)動(dòng)的投資革命，不僅為新華資產(chǎn)注入強(qiáng)勁動(dòng)能，更將為資管行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供可復(fù)制的“新華方案”。正如新華資產(chǎn)負(fù)責(zé)人所言：“AI不是替代人類，而是讓投資回歸本質(zhì)——在數(shù)據(jù)與邏輯的交織中，發(fā)現(xiàn)更確定的未來”。新華資產(chǎn)也將在加快自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，提升數(shù)字金融領(lǐng)域適應(yīng)性與競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，為進(jìn)一步做強(qiáng)做優(yōu)我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)自身力量。